¿Qué es un seguro de vida e invalidez?
La contratación de seguro de vida e invalidez es un tipo de seguro que ofrece una cobertura financiera a los asegurados en caso de muerte, invalidez o enfermedad. Esta cobertura puede ser proporcionada por una compañía de seguros o una organización sin fines de lucro. El objetivo del seguro de vida e invalidez es proporcionar una protección financiera a los asegurados y sus familias en caso de que el asegurado fallezca, se invalide o se enferme.
El seguro de vida e invalidez puede ser de dos tipos: temporal o permanente. El seguro temporal proporciona una cobertura temporal, generalmente de un año, para los asegurados. Esta cobertura se cancela cuando el asegurado se recupera de una enfermedad invalidez. El seguro permanente proporciona una cobertura a largo plazo para los asegurados.
Beneficios de contratar un seguro de vida e invalidez
Los seguros de vida e invalidez son una forma de protección financiera para las personas y sus familias. Estos seguros están diseñados para proporcionar una cantidad de dinero a una persona o a sus familiares si la persona fallece o se invalida. Esto puede ser una gran ayuda para las familias que dependen de la persona asegurada para su ingreso.
Un seguro de vida e invalidez ofrece una variedad de beneficios. Primero, proporciona una cantidad de dinero a los familiares de la persona asegurada en caso de fallecimiento. Esto puede ser una gran ayuda para las familias que dependen de la persona asegurada para su ingreso. Además, el seguro puede proporcionar una cantidad de dinero a la persona asegurada si se invalida. Esto puede ser una gran ayuda para la persona asegurada, ya que puede ayudar a cubrir los costos de los tratamientos médicos y otros gastos relacionados con la invalidez.
¿Cómo elegir el mejor seguro de vida e invalidez?
Elegir el mejor seguro de vida e invalidez es una decisión importante. Esto se debe a que el seguro le brinda una protección financiera en caso de enfermedad, accidente o muerte. Esta protección se asegura mediante el pago de una prima mensual.
Es importante tener en cuenta varios factores al elegir un seguro. Estos incluyen el tipo de seguro, el nivel de cobertura, el costo de la prima, el plazo de la póliza y los beneficios adicionales.
El tipo de seguro es un factor importante a considerar. Existen diferentes tipos de seguro de vida e invalidez, seguros de vida entera, seguros de invalidez a largo plazo y seguros de invalidez a corto plazo, seguros de riesgo o para casos de muerte, seguros de ahorro o para caso de supervivencia o de jubilación, seguros mixtos y seguros de rentas. Cada una de estas modalidades de seguro de vida tiene sus propias características y precios.
Consecuencias de ocultar dentro del cuestionario de salud al que somete previamente la aseguradora una patología ya diagnosticada
Ahora bien, la ley del contrato de seguro establece el deber del tomador del seguro de declarar al asegurador, antes de la conclusión del contrato. Las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo, de acuerdo con el cuestionario que este le someta.
Por ello, el Tribunal Supremo (TS), acaba de dar la razón a una aseguradora en un contencioso con un asegurado que infringió este deber. Puesto que al contratar un seguro de vida e invalidez no declaró en el cuestionario una patología ocular crónica diagnosticada años antes. Negándose aquella a hacerse cargo de la incapacidad permanente absoluta del asegurado declarada por esta dolencia.
Ciertamente es que el juez de instancia si dio la razón al asegurado, señalando que. Pese a que el mismo fue diagnosticado y era consciente de ella, no puede decirse que infringiera su deber de declarar el riesgo. Pues el contenido del cuestionario eran preguntas muy genéricas, estereotipadas y ninguna sobre problemas de visión. Además, el asegurado no seguía tratamiento alguno ni estaba bajo supervisión médica.
No obstante la entidad aseguradora recurrió y obtuvo el pronunciamiento favorable de la audiencia provincial competente, que ahora ha confirmado el TS.
Así que se concluye que fue la del asegurado una conducta claramente fraudulenta, puesto que respondió negativamente a todas las preguntas sobre si había sido diagnosticado de una «enfermedad crónica, irreversible, progresiva y degenerativa». Dada la evidencia e importancia de sus antecedentes de salud, el mero hecho de no ser preguntado por un tipo de enfermedad concreta y por tanto sobre la patología de tipo ocular que padecía, o el hecho de que su enfermedad no tuviera tratamiento efectivo. En el sentido de no poder curarse ni impedir su evolución, no le liberaban de la obligación de informar de todo ello a la aseguradora, puesto que en el momento de suscribir el seguro tenía plena consciencia de su grave patología ocular y de que estaba bajo control médico y, por lo tanto, forzosamente tuvo que pensar que todos esos antecedentes eran muy influyentes para valorar adecuadamente el riesgo de invalidez.
Espero que haya sido de ayuda este post sobre la contratación de seguro de vida e invalidez. Para ver más visita nuestras noticias de actualidad.
